금감원, AI 기반 분석체계로 불법사금융 조직 실체 파악…등록 대부업체 연루 정황 확인

금융감독원은 축적된 불법사금융 빅데이터와 인공지능(AI) 기술을 결합한 분석체계를 구축해, 점조직 형태로 숨어 있던 불법사금융 범죄조직의 실체를 밝혔다고 25일 밝혔다. 특히 제도권 등록 대부업체가 음지에서 불법 사채 영업에 가담한 정황도 확인했다.

금감원은 불법사금융 정보 약 38만 건을 AI로 분석, 표면적으로는 무관해 보이는 사건들 사이의 연결고리를 도출하는 체계를 마련했다. 그 결과, 단일 조직이 수많은 피해자를 상대로 연쇄 범행을 저지른 정황이 다수 확인되었으며, 일부 피해 사례들은 지난 3월 파악 당시보다 2배 이상 늘어난 것으로 나타났다.

특히 제도권에 등록된 대부업체가 불법 광고 및 피해 신고와 직접 연결된 사례도 발견되었다. 일부 업체는 여러 피해 신고와 불법 광고에 반복적으로 등장했으며, ‘등록 업체’라는 신뢰를 방패 삼아 뒤로는 불법 사채 영업에 가담한 것으로 파악되었다. 금감원은 대부업법 위반 소지가 큰 등록업체 수십 곳을 추려 피해자 면담과 현장 기동점검에 나서는 한편, 관계기관과 합동단속을 진행할 예정이다.

금감원은 자체 AI 모델(LLM) 도입으로 분석체계를 고도화하고, 국회에서 논의 중인 민생특별사법경찰 도입 시 분석체계를 현장에 적용하여 조직 전체를 겨냥할 수 있도록 준비할 계획이다.